Review: Scalable Capital

Scalable Capital is een broker uit Duitsland en volgens ons nog vrij onbekend in Nederland en België. Althans, we horen er bijna niemand over. Toch is het een van de grotere brokers van Europa, met ruim 1 miljoen klanten en meer dan €20 miljard vermogen onder beheer.

Omdat wij wel houden van onbekende brokers, om het landschap een beetje extra kleur te geven, zijn we de app een tijdje gaan testen. Hieronder vind je onze ongezouten mening over beleggen bij Scalable Capital.

Way, way back

Ok, eerst even wat geschiedenis om je wat meer bekend te maken met deze broker. Scalable Capital werd opgericht in 2014 door een team van voormalige bankiers en technologie-experts met als doel de beleggingswereld te democratiseren door middel van technologie.

Het begon als een robo-adviseur, maar heeft inmiddels zijn diensten uitgebreid naar een volwaardige broker met een breed aanbod van beleggingsproducten. Scalable Capital heeft door z'n aanpak, een indrukwekkende groei doorgemaakt en is nu een van de grotere brokers op Europees niveau.

Waar in beleggen bij Scalable?

Scalable Capital biedt heel wat beleggingsproducten die aantrekkelijk zijn voor zowel beginnende als ervaren beleggers:

• ETF's (Exchange Traded Funds): je kunt in meer dan 2.000 ETF's beleggen, van de populaire tot minder bekende. En dat alles tegen lage kosten.
• Aandelen: Ook vind je er meer dan 7.800 aandelen uit veel verschillende landen in de wereld.
• Cryptocurrencies: Via Exchange Traded Products (ETP's), kun je ook blootstelling krijgen in crypto. Denk aan ETP's die de koers volgen van o.a. Bitcoin, Ethereum, Solana, Polkadot en Cardano.
• Grondstoffen: Beleg met ETP's in meer dan 20 verschillende grondstoffen en edelmetalen. Denk aan o.a. goud, zilver, koper, tarwe, koffie en olie.

Unieke features

ETF's, aandelen en crypto - check! Wat zijn daarnaast de unieke mogelijkheden die Scalable Capital in zijn app biedt?

Beleggingsplannen

Je kunt in de app een automatisch beleggingsplan instellen, waarmee je periodiek kunt beleggen in ETF's en aandelen. Hiermee kunnen beleggers periodiek investeren zonder transactiekosten, wat ideaal is voor lange termijn vermogensopbouw.

Portfolio's

Dit vind ik zelf een hele leuke! Je kunt in de app meerdere portfolio's aanmaken en hier jouw beleggingen onderbrengen. Zo groepeer je bijvoorbeeld beleggingen die echt voor de lange termijn zijn en beleggingen die je wellicht meer speculatief wilt aanhouden.

Combinatieorders

Zodra je een order hebt ingelegd voor bijvoorbeeld een aandeel of ETF, kun je in de volgende stap aangeven of je ook meteen een geplande verkooporder wilt aanmaken. Bijvoorbeeld wanneer je een deel van je aankoop wilt verkopen, zodra het +20% doet of juist wanneer het -5% doet bijvoorbeeld.

Zodoende kun je van tevoren de niveaus bepalen waarop je verkoopt, zodat je later niet in emoties een beslissing hoeft te maken.

Overige features

Daarnaast zijn er nog een aantal features in de app die jou als belegger kunnen helpen bij het in de gaten houden van posities en op de hoogte gebracht te worden van marktbewegingen.

• Volglijst: Als je een aandeel nog niet wilt kopen, maar wel in de gaten wilt houden, kun je het toevoegen aan je volglijst.
• Kerncijfers: Overzichtelijk uitgebreidere informatie per aandeel, zoals bijvoorbeeld de koers-winstverhouding (K/W-ratio) of de hoogte van het dividend.
• Thema-lijsten: In de app vind je een overzicht van voorgeselecteerde beleggingen, zoals "meest verhandelde" en "populaire beleggingsplannen". Vooral geschikt om beginnende beleggers op weg te helpen.
• Smart Predict: Zodra je een order doet, geeft de app je inzicht in de waarschijnlijkheid of deze concreet gemaakt wordt binnen het komende uur of niet.
• Alerts: Wil je op de hoogte gehouden worden wanneer een belegging op een belangrijke koers aankomt? Dan kun je alerts instellen in de Scalable app. Scheelt je ook weer een aparte tracker op je telefoon.

Accounts

Bij Scalable Capital kun je kiezen uit twee verschillende beleggingsaccounts.

• FREE: met een gratis account kun je direct beginnen met beleggen. Aan beleggingsplannen zijn geen transactiekosten verbonden en verder zijn er ook geen transactiekosten verbonden aan PRIME ETF’s, wanneer je €250 of meer per transactie doet. Voor iedere andere transactie betaal je €0,99. Ook zijn de features wat beperkter dan met het volledige account.
• PRIME+: dit is een maandelijks abonnement (dat op elk moment op te zeggen is), waarmee je voor €4,99 volledig toegang krijgt tot alle features in de app. Tevens krijg je met dit account 2,6% rente per jaar op onbelegd geld in de app.

Veiligheid

Scalable Capital heeft verschillende maatregelen getroffen om de veiligheid van cash en beleggingen veilig te stellen:

• Depositogarantiestelsel: Tegoeden tot €100.000 zijn beschermd door het Duitse depositogarantiestelsel (EdB). Boven dit bedrag biedt het depositobeschermingsfonds aanvullende bescherming.
• Effectenbescherming: Beleggingen worden afgescheiden bewaard bij Baader Bank AG en vallen niet onder de failliete boedel in geval van insolventie van de bank of Scalable Capital zelf.
• Beveiliging: Het platform maakt gebruik van geavanceerde technologieën zoals TLS/SSL-encryptie en tweefactor-authenticatie om persoonlijke gegevens en accounts te beschermen tegen ongewenste toegang door anderen.

Rente op niet-belegd geld

Zoals bij veel andere brokers het geval is (behalve DEGIRO, hallo!!), krijg je ook bij Scalable Capital rente over het geld dat niet belegd is. Op dit moment is dat zo'n 2,6% per jaar, maar dit kan natuurlijk anders zijn op het moment dat jij deze review leest.

Wel dien je voor deze feature een PRIME+ account te hebben bij ze. Gelukkig krijg je door onze samenwerking nu 6 maanden gratis (t.w.v. bijna €30) bij het openen van een PRIME+ beleggingsrekening.

Beleggingen doen bij Scalable

Ok, nu je een aardig overzicht hebt van de mogelijkheden bij Scalable Capital, laten we eens even praktisch kijken wat er gebeurt als je in dit geval een ETF wilt kopen in de app.

ETF handmatig kopen in de app

Allereerst is het handig om te weten dat je bij Scalable als standaard, ETF's koopt die aan de beurs van München (gettex) genoteerd staan. Dit brengt verder geen nadelen met zich mee, maar hierdoor kan het zijn dat de ticker iets anders is dan je gewend bent aan bijvoorbeeld de beurs van Euronext Amsterdam.

In dit geval wil ik als belegger de populaire iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) ETF kopen. Die is het best bekend onder de ticker IWDA, maar aan de beurs van München staat hij onder de ticker EUNL (ook bij BUX is dit zo overigens).

Tijdens het kopen zie je bovenin al staan "Beurs van Munchen". Wanneer je daar op tikt krijg je een overzicht van de verschillende beurzen waar de ETF nog meer op aan te kopen is en wat de kosten zijn van de transactie.

Wil ik minder dan €250 van de ETF kopen, dan betaal ik slechts €0,99 voor de transactie. Dat is heel wat minder dan bij verschillende andere brokers en staat gelijk met de kosten bij DEGIRO van deze populaire kernselectie-ETF.

Is mijn order minimaal €250, dan zijn de transactiekosten gratis.

ETF kopen via beleggingsplan

Natuurlijk kan ik er ook voor kiezen om deze ETF maandelijks aan te kopen via een geautomatiseerd beleggingsplan. Hiervoor ga ik weer naar de productpagina van de ETF, maar kies ik nu niet voor "kopen", maar voor "beleggingsplan instellen".

Hierbij stel ik een vast bedrag in dat per maand in de ETF belegd moet worden op een vaste datum. Bevestig ik het plan, dan zal Scalable elke maand het geld van mijn bankrekening incasseren en hiermee de belegging in de ETF voltooien. Op auto-piloot dus.

Het voordeel hiervan is dat ik niet zelf steeds de app in moet, geld moet storten en handmatig een aankoop moet doen.

Nadelen Scalable Capital

Uiteraard zitten er ook nadelen aan de app, ook al zijn het (voor mij) slechts enkele:

• Geen storting via iDeal: ze zijn hiermee bezig, maar voorlopig kun je dus alleen een bankoverschrijving doen. Het kan hierdoor 1-3 werkdagen duren voordat je geld bij Scalable te gebruiken is. Met een beleggingsplan voorkom je dit overigens, omdat Scalable tijdig het geld van je bankrekening incasseert.
• Andere tickers: ook al gebruikt een ETF een andere ticker, toch is het hetzelfde product. Maar, omdat veel (vooral beginnende) beleggers vaak niet weten dat bijvoorbeeld de IWDA ETF bij Scalable staat als EUNL, zullen wellicht velen denken dat hun ETF niet aangeboden wordt bij Scalable.
• Geen echte crypto: je kunt in diverse crypto ETP's beleggen in de app, maar toch mis ik de mogelijkheid om echt in crypto te beleggen en niet in een beursproduct dat de prijs volgt. Helaas is dit voor de meeste brokers niet mogelijk, dus Scalable is hier niet de enige is, maar wellicht iets voor de toekomst.
• Review-score: bij het zoeken naar ervaringen van Scalable, kwam ik op hun Trustpilot website terecht. Die zag er niet veelbelovend uit, met een matige score en heel wat negatieve reviews. Toch lijken de meeste negatieve reviews verder in het verleden te liggen en zijn de recentere ervaringen steeds beter.

Conclusie

Ik denk dat Scalable Capital in het rijtje met brokers mag voor zowel beginnende als iets meer ervaren beleggers. Voornamelijk de beleggingsplannen zijn interessant voor passieve beleggers, zodat ze zichzelf niet in de weg zitten met emoties en handmatige acties.

Ook de vele leuke en technische features die Scalable biedt, zie ik bij veel brokers niet terug. Dat is toch wel een verademing, in vergelijking met partijen als DEGIRO.

Enige minpuntje van betekenis vind ik wel het gemis van de iDeal betaaloptie, wat er op dit moment voor zorgt dat het geld wat langer onderweg is. Toch hoeft dit geen (I)deal-breaker te zijn, wat mij betreft.

Zes maanden gratis Prime+

Als partner van DLT mogen wij je namens Scalable Capital een mooie introductie aanbieden: zes maanden gratis Prime+ ter waarde van bijna €30,00.

Hoe vraag je dit aan? Simpel:

1. Maak een "Free Broker" account aan bij Scalable Capital via deze link (=hiermee herkennen ze dat je via DLT komt).
2. Stuur een bericht naar hun klantenservice met de tekst: "Beste, hierbij zou ik graag gebruikmaken van de 6 maanden PRIME+ actie van De Lange Termijn."

That's it! En dan heb je binnenkort gratis Prime+. Hiermee kan je kosteloos handelen en ontvang je rente over je onbelegd vermogen.